和信貸:風險控制是網貸平台的生命線

近日,在各地網貸平台相繼提交了自查報告之後,自律檢查和行政核查成為平台接下來需要面對的重點工作。自此,網貸合規檢查正式進入到自律檢查的階段。據了解,包括北京、貴州、浙江等地均已啟動現場檢查工作,網貸“合規大考”仍在繼續……和信貸認為,這個行業需要規範和監管,更需要平台自身規范運營。前者通過法律機制讓金融消費者合法權益受到保護,後者通過平台自身合規建設共同推動行業的長遠發展。

互聯網金融減少了交易成本、打破了交易的地域限制、拓展了交易場景、顧客數量大大增加,給實體經濟和個人生活帶來的好處很多,但是也成了騙子趁機鑽空子的領域。隨著行業發展慢慢進入成熟期,越來越多的平台開始意識到堅持自身規范運營的重要性。眾所周知,風險控制是網貸平台的生命線。美股上市平台和信貸(NASDAQ:HX)緊跟監管動態,在促進自身的合規建設的同時,也在風控體系上下足了功夫。

目前,和信貸已與眾多第三方大數據公司、諮詢及徵信公司合作,並引入了國內一線以及國際知名的金融機構高管,擔任平颱風控負責人。從人才儲備、資金投入、技術保證上打造平台整個風控體系。其中,在網絡安全技術方面,平台不僅第一批上線銀行資金存管系統,實現了系統安全六重保障,還應用了網頁HTTPS加密、數據兩地三備份、銀行同卡進出等技術,有效的保證了用戶的資金和信息安全。在內部規範方面,除了嚴禁數據倒賣外,平台內部需要衡量哪些信息應加密存儲。公司內部信息在流轉的時候,什麼信息是脫敏的,什麼信息是可公開的,包括在用戶信息採集、信息處理、信息利用的全過程中保證合法、公平、規範、透明。

除此以外,值得一提的是,和信貸於2018年8月2日發布了“和芯”資產保障體系。據悉,該體係將從資產獲取、風險定價、貸後管理、風險轉移四個環節全鏈條保障資產安全。其中“風險定價”環節包含了和信貸自主研發的名為“凌風”的大數據風控系統。 “凌風”系統是由和信貸自主開發底層架構,並與近30家徵信機構、第三方大數據風控公司合作。據介紹,和信貸已與美國最知名徵信機構FICO合作了FICO決策引擎,與澳洲GBG公司合作了Instinct反欺詐系統。在全球領先的模型和工具基礎上,和信貸做了很多本土化的改造,結合自身過去5年信用貸的運營經驗和累積的數據,豐富了134個維度,通過這些子維度對人群進行分類歸集,並做出個性化的風險定價。更值得關注的是,“凌風”系統有嚴格的風控篩選機制,數據層、風控策略、工具層、工作流4個大模塊構成了系統完整的風控邏輯。

上述這些看起來就很縝密的概述,其實只是和信貸完善的風控體系的冰山一角。大數據、信息化⋯⋯這些新技術的運用,保障了數據安全的同時也能讓用戶更放心。

今後,和信貸將沿襲真實、理性、專業的品牌精神,堅持自有團隊、自營業務,以保證風控管理的嚴格落實,為每一位用戶提供優質服務。同時,和信貸將會充分利用自身優勢資源,努力創新差異化服務,走出一條符合自己發展的道路,助力企業的成長和個人生活品質的提升,將普惠金融進行到底。相信在不久的未來,和信貸會成為緩解中小微企業融資難,作為連接出借人和借款人的橋樑,也會起到非常重要的作用。